5 conseils pour faire une demande d’hypothèque

à savoir comment faire une demande d’hypothèque c’est une étape importante pour pouvoir obtenir les meilleures conditions pour votre prêt. Dans le blog d’aujourd’hui, nous examinerons 5 conseils clés pour y parvenir et les informations dont vous aurez besoin.

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Comment faire une demande d’hypothèque? Découvrez et comparez

Avant de commencer le processus de recherche d’une maison, il est important d’avoir des notions de base sur le fonctionnement d’un prêt. De cette façon, nous éviterons les situations dans lesquelles nous avons la maison et nous découvrirons ensuite que nous ne répondons à aucune exigence bancaire. Dans le blog d’aujourd’hui, vous pouvez voir certaines des clés qu’il est important de connaître avant de chercher une maison.

Une fois que vous avez les bases et que vous avez déjà choisi une maison, il est temps de faire le pas de demander des informations aux institutions financières et comparer. Demandez des informations sur un prêt auprès de différentes entités et comparez les différentes offres avec les conditions qu’elles vous proposent.

TIN, TAE et Euribor

Pour savoir si les conditions qu’ils vous offrent sont bonnes, vous devrez regarder des conditions telles que le TIN, l’APR et l’Euribor:

  • Euribor. Dans le cas de vouloir une hypothèque variable, l’Euribor sera l’indice avec lequel ils référenceront les intérêts de votre prêt. Il s’agit d’un indice fluctuant qui est appliqué une ou deux fois par an (selon la banque) à vos frais, ce qui signifie que tous les 6 mois ou un an, vous aurez des frais différents.
  • TIN ou taux d’intérêt nominal est l’intérêt facturé par la banque sur le prêt, hors frais et commissions.
  • TAEG ou frais annuels équivalents. Cet intérêt reflète le montant que vous paierez annuellement sur l’hypothèque, y compris tous les frais et intérêts. Le TAEG est vraiment efficace lorsque l’intérêt est fixe, comme dans le cas d’un intérêt variable, il s’agira d’une estimation.

Choisissez le meilleur prêt hypothécaire

Il existe trois types d’intérêts sur les prêts hypothécaires:

  • Intérêt fixe. Dans ce cas la mensualité ne varie pas, elle est convenue avec la banque a dès le début et subsiste donc pendant toute la durée du prêt. Le gros avantage est que vous ne prenez pas de risques en termes d’intérêt fluctuant sur le marché.
  • Intérêts à taux variable. Dans ce cas, le risque est plus élevé car les taux d’intérêt fluctuent et peuvent être positifs ou négatifs. Le plus courant est de le référencer à l’Euribor, s’il est en valeurs négatives (telles que) votre part sera inférieure.
  • Un type mixte. Dans ce cas, comme son nom l’indique, les deux intérêts sont utilisés. Pendant les premières années, un taux d’intérêt fixe est appliqué, puis un taux d’intérêt variable.

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Comment faire une demande d’hypothèque? Analyser les commissions et dépenses associées

En plus de prendre en compte les concepts que nous avons mentionnés ci-dessus, il est également important que vous ayez d’autres dépenses associées à l’achat d’une maison et à la demande de prêt bancaire.

  • Commissions. Il existe différents types de commissions telles que l’ouverture ou l’amortissement, que vous pouvez retrouver dans le contrat, il est important que vous le lisiez attentivement pour voir ce qu’ils vous proposent et négocier si nécessaire. Dans ces cas, des conseils d’experts sont indispensables pour pouvoir négocier les meilleures conditions.
  • Dépenses. Il est important, et l’une des exigences que nous verrons ci-dessous, que vous disposiez de 30% du prix de la propriété économisé pour couvrir les coûts d’achat et de vente de l’hypothèque.

Tenez compte des exigences

Si vous envisagez d’acheter une maison, la première chose à faire est de vous assurer que vous avez les exigences pour le faire sans problème, les principales sont:

  • Emploi et stabilité économique. C’est un point clé, la banque doit avoir des garanties que vous serez en mesure de rembourser le prêt sans mettre en péril votre stabilité financière et que vous serez en mesure de faire face à tous les paiements. C’est pourquoi ils demandent des contrats à durée indéterminée avec une certaine ancienneté et que les honoraires ne représentent pas 35% de votre revenu mensuel net.
  • Économies pour les dépenses. Comme nous l’avons déjà dit, vous auriez dû économiser 30% sur les frais d’achat et d’hypothèque.
  • Contribution initiale. Le plus courant est que les entités donnent un maximum de 80% de la valeur de l’évaluation, cela signifie que vous devez fournir un minimum de 20% du prix du bien.
  • Bon historique de crédit. Si vous souhaitez faire une demande de prêt hypothécaire, assurez-vous d’avoir une bonne histoire sans dettes impayées et que vous n’êtes sur aucune liste en souffrance.

Maintenant que vous avez toutes les informations, vous êtes prêt! Si vous souhaitez faire une demande de crédit immobilier, n’hésitez pas à contacter notre équipe Housfy Finance.

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Housfy Finance est notre filiale hypothécaire et nous avons plus de 70 courtiers hypothécaires accrédités par la Banque d’Espagne qui vous aideront tout au long du processus de demande de prêt.

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