Comment se passe l’achat d’une maison avec une hypothèque?

Une hypothèque est un engagement à long terme, on peut parler de durées de 30-40 ans, pendant tout ce temps beaucoup de choses peuvent arriver et prendre la décision de vendre avant de régler la dette. Est-ce possible ? Si vous le pouvez vendre votre maison avec votre prêt hypothécaire en cours et c’est assez courant. Dans l’article d’aujourd’hui, nous allons nous concentrer sur le processus d’achat d’une maison avec une hypothèque.

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Quel est le processus d’achat d’une maison avec une hypothèque?

Acheter une maison avec un crédit immobilier est une opération très courante et l’acheteur a trois façons différentes de le faire :

Subrogation hypothécaire : du vendeur à l’acheteur

Ce n’est pas la façon la plus courante d’acheter, le profil du vendeur et de l’acheteur doit déjà correspondre pour qu’il soit viable. Dans le cas où l’acheteur aurait un meilleur profil, il accepterait des conditions bien pires que celles qu’il obtiendrait en souscrivant un nouveau crédit immobilier. Sinon, si le vendeur a les meilleures conditions, il est plus probable que la banque n’acceptera pas le changement de propriétaire.

Si la banque accepte la demande de changement de débiteur, l’acheteur peut accepter la subrogation ou l’accepter puis demander une novation pour améliorer les conditions. Mais, gardez à l’esprit, faites deux documents différents avec les coûts correspondants. Les chats sont :

  • Notaire.
  • Gestion.
  • Évaluation.
  • Commission de novation ou de subrogation.

Acheter sans hypothèque

Le cas le plus simple est d’acheter la maison comme expliqué, mais évidemment peu de gens peuvent se permettre d’économiser une somme d’argent aussi importante. De plus, gardez à l’esprit qu’il est conseillé d’expliquer ensuite certaines économies une fois que vous avez acheté la maison pour toutes les éventualités que vous pourriez avoir. Mais si vous pouvez le faire, voici les étapes à suivre :

  • Faire un chèque à la banque avec l’encours du prêt immobilier.
  • Vérifier le propriétaire avec le montant que vous avez déjà remboursé de l’hypothèque.

Souscrire une nouvelle hypothèque

Le plus courant est que vous choisissiez de contracter un nouveau prêt hypothécaire. Dans ce cas, le propriétaire doit annuler l’hypothèque auprès de sa banque afin que l’acheteur puisse procéder à une demande de prêt. Voici les étapes à suivre pour faire une demande de prêt hypothécaire :

Rechercher et comparer

Lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt immobilier, il est primordial de rechercher et de comparer au préalable les différents types de prêts disponibles. C’est le meilleur moyen de voir quelles options existent et quelles entités offrent les meilleurs produits.

demander des informations

Une fois que vous aurez fait cette analyse, la prochaine étape sera de demander des informations, il est préférable de choisir un maximum de 3 banques.

Présenter la documentation

Gardez à l’esprit que c’est une chose pour la banque d’avoir de bons produits et une autre pour vous d’avoir un bon profil pour y accéder. Par conséquent, l’entité vous demandera de la documentation pour faire une analyse de faisabilité et voir à quel type de financement vous pouvez accéder. Ce processus, vous devrez le faire avec toutes les banques que vous avez choisies.

Offre et négociation

Si la banque constate que votre profil est viable, elle vous enverra une offre avec les conditions qu’elle peut vous proposer pour le prêt immobilier. Il est essentiel de le lire attentivement et de prêter attention à ces points :

  • Conditions de financement.
  • Intérêts hypothécaires.
  • La fiche d’avertissement standardisée.
  • Dépenses ventilées.
  • Termes du contrat.

C’est à ce stade que vous devrez négocier avec l’entité s’il y a un point avec lequel vous n’êtes pas d’accord ou qui n’est pas clairement formulé. Le contrat doit être totalement transparent et vous avertir des risques que vous prenez, en cas d’ambiguïté ou de manque de clarté, vous devez en parler à l’entité.

Accepter l’offre

Une fois l’offre acceptée, il ne vous reste plus qu’à la signer devant notaire et vous pourrez profiter de votre nouvelle maison.

Comptez sur des experts pour acheter une maison avec un prêt hypothécaire

Si vous êtes en train d’acheter une maison, il est préférable d’avoir des experts qui peuvent vous aider dans l’ensemble du processus, que ce soit avec une subrogation ou en souscrivant un nouveau prêt. Notre équipe hypothécaire Housfy se fera un plaisir de vous aider à y parvenir, nous avons plus de 90 courtiers hypothécaires accrédités par la Banque d’Espagne qui vous conseilleront tout au long du processus et négocieront pour vous afin de vous présenter la meilleure offre de financement. Contactez-nous sans engagement ! ??

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