Comment obtenir un prêt immobilier pour les indépendants ?

De nombreuses personnes en Espagne travaillent comme travailleurs indépendants, c’est-à-dire qu’elles n’ont pas de contrat à durée déterminée. Lors d’une demande de prêt immobilier, la recherche est très compliquée, car il est plus difficile de prouver la stabilité de l’emploi. Dans l’article d’aujourd’hui, nous expliquerons étape par étape comment demander un prêt hypothécaire pour les indépendants.

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Quelles sont les démarches pour demander un crédit immobilier pour indépendant ?

Connaître le marché

La première étape sera de se renseigner sur la situation du marché et si c’est le bon moment pour acheter. Vous devrez réfléchir aux points suivants :

  • Zone. Vous aurez besoin de voir où vous voulez vivre et dans quel quartier, cela influencera le prix de la propriété.
  • Prix. Avant de commencer vos recherches, évaluez la situation dans laquelle vous vous trouvez pour savoir combien vous pouvez vous permettre.
  • Type de propriété. Pensez au type de maison que vous recherchez, au nombre de pièces, aux mètres carrés, aux caractéristiques, etc.

Avoir ces trois points clairs avant de commencer vos recherches vous aidera à être plus efficace et à trouver votre nouvelle maison plus tôt.

Rechercher et comparer

Une fois que vous avez trouvé une maison qui vous intéresse, il est temps de commencer à chercher du financement. Pour ce faire, vous pouvez recourir à un simulateur d’hypothèque et un comparateur en ligne, vous aideront à voir les options sur le marché pour choisir la meilleure option. Une fois que vous avez choisi les meilleures options de financement, vous pouvez passer à l’étape suivante.

Contacter les banques

Notre recommandation est que vous contactiez un maximum de 3 banques dans un premier temps. Lors du dépôt de la demande, l’entité vous demandera une série de documents afin de réaliser une étude de faisabilité et voir si votre profil est adapté et à quel financement vous pouvez accéder.

Documentation pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome

Le plus courant est que demander la dernière paie et le dernier contrat de travail, Voici la difficulté pour un pigiste. Il est plus difficile d’accéder au financement, surtout au-dessus de 70%, de nombreuses entités sont réticentes à accepter de tels profils car elles ne les considèrent pas comme sûrs. Et voici la clé, si vous êtes travailleur indépendant vous devrez prouver à la banque que vous êtes fiable et que vous avez un revenu stable, pour cela vous devrez rassembler tous les documents possibles qui vous prouvent :

  • Informations sur notre entreprise. Vous devrez fournir tous les documents possibles sur l’entreprise afin que la banque comprenne ce qu’est votre entreprise et comment elle fonctionne.
  • Comptabilité d’entreprise. De plus, dès le fonctionnement de l’entreprise, la tenue de la pièce comptable est indispensable pour que la banque s’assure qu’elle est stable et solvable.
  • Dernière déclaration de revenus.
  • Rapport de vie au travail.

Conditions requises pour un prêt hypothécaire pour travailleur autonome

Avec la documentation que vous avez soumise, la banque analysera si vous remplissez les conditions suivantes :

  • Revenu stable. Même si vous êtes indépendant, vous devez prouver que vous avez un revenu stable et que vous n’aurez aucun problème à payer vos cotisations.
  • Des économies. Vous devez avoir un minimum de 30% d’économies sur le prix du bien, 10% sur les frais d’achat et de vente et le reste comme apport initial.
  • Entreprise stable. Avec l’historique et la documentation de votre entreprise, vous devrez prouver qu’elle est stable et solvable, si elle a des années, cela donnera plus de sécurité et de garanties à la banque.
  • Excellent historique de crédit. Si vous avez d’autres prêts en cours, vous aurez moins de possibilités d’obtenir un prêt hypothécaire, car votre capacité d’emprunt sera moindre. Mais si vous avez des dettes impayées, vos chances d’obtenir du financement seront pratiquement nulles. Il vaut mieux prévenir que guérir, donc si vous avez des dettes impayées, mieux vaut les régler avant de demander le prêt.
  • Capacité d’endettement. La recommandation de la Banque d’Espagne est qu’une personne n’alloue pas plus de 35 à 40% du salaire de la famille pour payer les prêts. La banque se fie à ce pourcentage pour voir si vous êtes admissible ou non à un prêt hypothécaire.

Étudier l’offre et négocier

Une fois que vous avez soumis la documentation, si vous remplissez les conditions que nous avons mentionnées, la banque vous fera une offre. Il est très important que vous lisiez attentivement le contrat et les clauses, si vous avez des questions, consultez la banque, surtout si vous souhaitez négocier l’offre.

Signer l’offre

Une fois que vous avez négocié et accepté le contrat, il est temps de signer l’hypothèque devant notaire et la maison sera à vous !

Nous savons que ce processus peut être compliqué et accablant, surtout si vous recherchez un prêt hypothécaire pour travailleur autonome. Mais depuis Prêts hypothécaires, Nous pouvons vous aider à y parvenir. Nous avons une équipe de plus de 90 courtiers hypothécaires accrédités par la Banque d’Espagne, les conseillers vous accompagneront tout au long du processus, vous aideront dans les démarches et négocieront pour vous les meilleures conditions de marché. Si vous souhaitez plus d’informations, vous pouvez nous contacter sans engagement ! ??

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